NGÂN HÀNG TỐT

Ngân hàng thương mại là gì

 Một ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính hoạt động với mục tiêu tạo lợi nhuận từ các hoạt động giao dịch tiền tệ. Các ngân hàng thương mại chủ yếu dựa vào tiền gửi thường xuyên từ khách hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính như cấp tín dụng, chiết khấu và thanh toán. Với tư cách là doanh nghiệp thương mại, các ngân hàng thương mại thực hiện các hoạt động kinh doanh dựa trên quy tắc kinh tế và hướng đến mục tiêu tạo lợi nhuận.

 Các ngân hàng thương mại được quy định bởi pháp luật và được phép thực hiện nhiều loại hình kinh doanh ngân hàng. Chẳng hạn, họ có thể nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn từ khách hàng. Họ cũng có thể thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, trong đó họ mua các tài sản giấy như hóa đơn, sổ nợ hoặc giấy chứng nhận và trả cho người bán với mức giá giảm. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ thanh toán để hỗ trợ việc chuyển tiền và thanh toán hóa đơn cho khách hàng. Để huy động vốn, họ có thể phát hành chứng chỉ nhận nợ nhằm thu hút các nhà đầu tư. Dưới đây là thông tin cụ thể về đặc điểm, chức năng và phân loại của ngân hàng thương mại: 

 

 

A. Đặc điểm của ngân hàng thương mại

 1. Lợi nhuận: Ngân hàng thương mại hoạt động với mục tiêu tạo ra lợi nhuận từ việc cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính khác.

 2. Hoạt động trung gian tài chính: Ngân hàng thương mại thực hiện vai trò trung gian, huy động vốn từ người gửi tiền (bên thừa vốn) và cho các tổ chức/cá nhân vay (bên thiếu vốn).

 3. Huy động vốn lớn: Nguồn vốn của ngân hàng thương mại đến từ nhiều kênh như tiền gửi của khách hàng, vốn vay từ các tổ chức tài chính khác, và vốn tự có.

 4. Tính thanh khoản cao: Ngân hàng thương mại luôn đảm bảo khả năng thanh khoản (khả năng chi trả) để đáp ứng các nhu cầu rút tiền của khách hàng.

B. Chức năng của ngân hàng thương mại

 1. Nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua việc nhận tiền gửi của các tổ chức và cá nhân, bao gồm các loại tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm.

 2. Cấp tín dụng: Đây là một trong những chức năng chính. Ngân hàng cho vay vốn đối với các cá nhân, doanh nghiệp, chính phủ dưới nhiều hình thức như cho vay ngắn hạn, dài hạn, thế chấp, tín dụng tiêu dùng.

 3. Cung cấp dịch vụ thanh toán: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và quản lý tài khoản cho khách hàng.

 4. Cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn đầu tư: Các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ tư vấn về đầu tư, mua bán chứng khoán, trái phiếu, và các dịch vụ tài chính khác nhằm hỗ trợ khách hàng tối ưu hóa tài sản.

 5. Thực hiện các dịch vụ ngoại hối: Ngân hàng thương mại cũng tham gia vào hoạt động mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch liên quan đến thương mại quốc tế.

 C. Phân loại ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại có thể được phân loại theo các tiêu chí khác nhau. Dưới đây là các cách phân loại phổ biến:

 1. Theo hình thức sở hữu

 

 

•  Ngân hàng thương mại nhà nước: Do Nhà nước sở hữu và điều hành, thường có nhiệm vụ hỗ trợ các chính sách kinh tế của Chính phủ (ví dụ: Vietcombank, BIDV).
•  Ngân hàng thương mại cổ phần: Được hình thành từ việc góp vốn của các cổ đông, bao gồm cá nhân và tổ chức (ví dụ: Techcombank, ACB).
•  Ngân hàng liên doanh: Được thành lập bởi sự hợp tác giữa ngân hàng trong nước và nước ngoài, chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm theo tỷ lệ vốn góp (ví dụ: Ngân hàng Liên doanh Việt Nga).
•  Ngân hàng 100% vốn nước ngoài: Là ngân hàng được thành lập và hoạt động tại Việt Nam nhưng vốn hoàn toàn từ các tổ chức nước ngoài (ví dụ: HSBC, Standard Chartered).

 2. Theo chức năng hoạt động

•  Ngân hàng thương mại bán buôn: Chủ yếu cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp lớn và tập đoàn, ít tập trung vào khách hàng cá nhân.
•  Ngân hàng thương mại bán lẻ: Tập trung vào việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (ví dụ: Sacombank, VPBank).
•  Ngân hàng thương mại hỗn hợp: Kết hợp giữa các dịch vụ bán buôn và bán lẻ, phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp (ví dụ: VietinBank).

 3. Theo phạm vi hoạt động

•  Ngân hàng thương mại trong nước: Hoạt động chủ yếu tại thị trường nội địa.
•  Ngân hàng thương mại quốc tế: Hoạt động cả trong và ngoài nước, tham gia vào các giao dịch quốc tế.

 Phân loại này giúp dễ dàng nhận diện các loại hình ngân hàng và mục tiêu phục vụ khác nhau.

Sản phẩm dịch vụ liên quan:
- Vay tiêu dùng
Các hoạt động liên quan:
- Hội sở ngân hàng là gì
- Vai trò của Ngân hàng nhà nước là gì
- Về Big4 ngân hàng Việt Nam
- Ngân hàng nào cho Vay SẢN XUẤT KINH DOANH duyệt nhanh nhất
- Định giá NHÀ và những điều cần biết
- Thủ tục vay mua xe ôtô trả góp
- Hạn mức thẻ tín dụng nào đang cao nhất trong các nhà băng?
- Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào hấp dẫn nhất trong tháng 09/2024